キャッシングの審査が甘い(緩い)借入先はある？即日融資・在籍確認なしの大手～中小消費者金融おすすめ【2025年4月最新】

「キャッシングの審査が甘い業者を知りたい！」
「審査に自信がないけど、即日融資を受けたい…」

結論、審査が甘いキャッシング業者は存在しません。

審査の甘さを強調した業者は闇金・違法業者の可能性が高いです。

キャッシング審査(申込者の返済能力の調査)は賃金業法で義務付けられています。

そのため、どのキャッシング業者も独自の審査基準に基づき、申込者の返済能力や信用情報などをきちんと審査します。

日本賃金業協会の調査によると、消費者金融の審査通過率(成約率)は35％前後が平均です。

引用元：日本賃金業協会『年次報告書（JFSA白書）令和5年度 第3編　資料』

しかし、厳正な審査があっても最短即日キャッシングが可能な業者は存在します。

中でも以下の大手消費者金融は、AIスコアリングの導入で審査スピードを大幅に改善しており、最短3分からのキャッシングを可能にしています。

この記事では、即日キャッシングを受けられるおすすめの消費者金融を大手～中小規模の金融業者まで詳しく紹介します。

最短審査時間・金利・在籍確認の有無・審査通過率・無利息期間サービスなどを徹底比較しました。

「審査に落ちないか不安」「今日中にキャッシングしないといけない」という方は必見です。

キャッシングの審査が甘くて緩い借入先は存在しない！

「すぐにキャッシングしたいけど審査が不安だから、審査が甘いキャッシングを探している」という方は多いでしょう。

結論、キャッシングの審査が甘い(緩い)キャッシング業者・金融機関はありません。

実際のところ正規の貸金業者や金融機関が行う審査は、貸金業法や金融庁の指導のもと厳正に実施されています。

賃金業法でも、以下の通り返済能力の調査が義務付けられています。

（返済能力の調査）
第十三条　貸金業者は、貸付けの契約を締結しようとする場合には、顧客等の収入又は収益その他の資力、信用、借入れの状況、返済計画その他の返済能力に関する事項を調査しなければならない。

引用元：e-GOV『賃金業法 第十三条（返済能力の調査）』

インターネット上では「審査が甘い」「誰でも借りられる」と謡うキャッシング業者がありますが、闇金の可能性が高いため注意が必要です。

実際、闇金の社会問題化や多重債務問題の深刻化を受けて、2006年に賃金業法が改正(2010年完全施行)された背景があります。

参照元：金融庁『個人の自己破産申立件数の年別推移』、厚生労働省『家計相談支援員養成研修資料 多重債務編』

賃金業法の改正によって、「上限金利の引き下げ」「総量規制の導入」「貸金業者の業務規制の強化」といった施策が実地されるようになりました。

キャッシングで審査を受けることは、返済地獄や悪質な業者とのトラブルなどから自身の身を守ることにつながります。

近年は、最短3分～審査が完了したり、即日キャッシングが可能なキャッシング業者も大手消費者金融を中心に多くあります。

急ぎでキャッシングしたい方は審査の甘さではなく審査スピードを比較して、最適なキャッシング業者を選ぶと良いでしょう。

審査が甘い賃金業者や金融機関はありませんが、比較的スピーディーに借入可能な借入先を次で紹介するので、チェックしてみましょう。

即日審査＆融資の大手キャッシングおすすめ6選

「即日でお金を借りたいけど、安心感も大事」と言う方は、大手消費者金融のキャッシングサービスがおすすめです。

最短即日キャッシングに対応しており、Web完結で申し込めます。

正規登録された貸金業者なので、安全に即日融資を受けたい方に最適です。

※2025年4月16日時点の情報です
※評価基準は各公式サイトの情報に基づき、MoneyInfoの編集部が独自に評価しています
※1 お申込み時間帯や曜日、審査状況等によりご希望に添えない場合がございます
※2 適用金利は、お申込内容や審査結果等により決定いたします
※3 ご利用限度額50万円超、または他社を含めた借り入れ金額が100万円超の場合は源泉徴収票など収入を証明するものが必要です
※4 Web申し込みの場合

プロミスは審査通過率40％前後｜キャッシングまで最短3分

※2025年4月16日時点の情報です

お申込条件

年齢18～74歳のご本人に安定した収入のある方。
※主婦・学生でもアルバイト・パートなど安定した収入のある場合はお申込いただけます。ただし、高校生（定時制高校生および高等専門学校生も含む）はお申込いただけません。また、収入が年金のみの方はお申込いただけません。

引用元：プロミス公式サイト『お申込条件と必要書類』

CMでもお馴染みのプロミスは18歳から申込可能な大手消費者金融です。

キャッシングまで最短3分※で、平均審査通過率は40％前後と圧倒的に高い点が強み。

※お申込み時間や審査によりご希望に添えない場合がございます

例年、申込者の約2～3人に1人は審査に通過していることが分かります。

プロミスの審査は甘いわけではありませんが、しっかり事前対策をすることで審査に通過する可能性を高められます。

上限金利は17.8%と他の消費者金融に比べて低めなうえ、初めての利用なら初回借入の翌日から30日間は無利息で何度でも借入できます。

長期利用・計画的な返済におすすめです。

また、キャッシング・返済でVポイントを運用できる点もプロミスならではの特徴です。

返済・プロミスアプリへのログインなどで手軽にVポイントを貯められ、貯めたポイントはプロミスの返済やショッピングに充当できます。

ポイントを返済に充てられる点は大きなメリットです。

申込手順を以下でチェックして、スムーズな審査通過で即日キャッシングを目指しましょう。

プロミスの審査に必要なモノ

プロミスの審査にあたって必要な書類は本人確認書類と収入証明書類です。

なお、収入証明書が必要になるのは以下の条件に該当する場合になります。

以下の条件に該当するお客さまは、収入証明書類のご提出が必要となります。

• ご希望のお借入額が50万円を超えるお客さま
• ご希望のお借入額と他社でのご利用残高の合計が100万円を超えるお客さま
• お申込時の年齢が19歳以下のお客さま

引用元：プロミス公式サイト『お申込条件と必要書類』

本人確認書類に記載がある住所と現在の住まいの住所が異なる場合、追加書類を提出する必要があります。

該当する方は、以下のいずれかから1点準備しておくと審査がスムーズに進みます。

プロミスの審査受付時間

プロミスの申込受付時間と、審査受付時間は以下の通り申込方法によって異なります。

審査受付時間内に申し込み、急ぎの方は以下に電話連絡すると良いでしょう。

SMBCモビットは審査通過率約40％｜自営業でもキャッシングOK

※2025年4月16日時点の情報です

お申込いただける方

年齢満20歳以上74歳以下の安定した定期収入のある方、アルバイト、派遣社員、パート、自営業の方も利用可能です。(当社基準を満たす方）
※収入が年金のみの方はお申込できません。年金以外に安定した定期収入のある方であればお申込いただけます。

引用元：SMBCモビット公式サイト『お申込いただける方』

SMBCモビットは派遣社員や自営業の方も申し込んでキャッシングできる大手消費者金融です。

融資まで最短15分※と公式サイトに明記されており、オートログイン機能があるスマホアプリで24時間いつでも簡単に取引できます。

※口座への入金が完了する日時は金融機関によって異なります

SMBCモビットは審査通過率を公表していませんが、同じSMBCグループが運営する消費者金融プロミスと同水準の審査通過率(平均40％)であると推測できます。

審査に通過できるか不安な方は、事前に借入診断をしてみましょう。

※お借入診断において算出される結果は、簡易的なものであり、結果を保証するものではありません。
※実際の申込につきましては、より詳細な情報に基づき審査いたします。当社規定により、希望に添えない場合もありますので、あらかじめご了承ください。

PayPayマネーに直接チャージできる点も強みです。

スマホアプリから利用登録すれば好きな支払い方法で利用できるので、PayPayユーザーの方にもSMBCモビットはおすすめです。

SMBCモビットの審査に必要なモノ

SMBCモビットを申し込む際、本人確認書類と収入証明書類を事前に準備しておくと審査がスムーズです。

提出書類として認められるものは以下になります。

※収入証明書類は「希望借入額が50万円を超える場合」または「希望借入額が他社からの借入額も合計して100万円を超える場合」に提出が必要です。

SMBCモビットは個人事業主の方も申込可能ですが、上記書類に加えて「営業状況確認のお願い」の提出を求められる場合があります。

必要事項を記入し、提出の準備をしておくと良いでしょう。

詳細及び最新情報はSMBCモビットの公式サイトで確認してください。

SMBCモビットの審査受付時間

SMBCモビットは、Web申込は24時間受け付けています。

一方で、審査受付時間は9:00～21:00です。

平日・土日・祝日でも時間内であれば審査を実施しています。

申込後、以下に電話連絡もして急ぎである旨を伝えると、優先的に審査を実施してくれる場合があります。

アイフルは審査通過率約35％｜電話での在籍確認が原則ない

※2025年4月16日時点の情報です

対象の方

満20歳以上69歳までの方
定期的な収入と返済能力を有する方

引用元：アイフル公式サイト『商品案内』

アイフルは20代を中心に幅広い年代層に利用されている消費者金融です。

平均審査通過率は約35％で、2～3人に1人の割合で審査に通過しています。

またアイフルは、原則電話での在籍確認を行っていないので、周囲にバレたくない方にもおすすめです。

申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってきますか？

お申込みの際に自宅・勤務先へのご連絡は行っておりません。
在籍確認が必要な場合でも、お客様の同意をいただかない限り実施いたしません。

実際、99.7%のお客様には、 電話での在籍確認を実施しておりません。

※調査期間： 2023年4月1日~5月31日　調査対象： WEBもしくは無人店舗でお申込み後、ご契約いただいたお客様

引用元：アイフル公式サイト『申込みの時に、自宅や勤務先（在籍確認）へ確認の電話がかかってきますか？』

自宅に郵送物が送付されることもなく、Web完結で申込・審査・キャッシングまでスピーディーに進められます。

また、初めて利用する方は初回契約日の翌日から最大30日間は利息が0円になる点もポイントです。

返済負担を減らしたい方はアイフルを検討しましょう。

アイフルの審査に必要なモノ

アイフルの審査で必要なモノは以下の通りです。

※収入証明書類は「アイフルの利用限度額が50万円を超える場合」「借入総額が他社からの借入額も合計して100万円を超える場合」「就業状況の確認等、審査の過程で提出を求められた場合」に提出が必要です。

スマホアプリから申し込む場合、書類を撮影してアップロードするだけで提出できます。

マイナンバーカードがあればセブン銀行ATMを通じて提出も可能です。

自身にとって手軽でスピーディーな方法で提出し、最短で審査を通過しましょう。

アイフルの審査受付時間

アイフルの申込受付時間は24時間ですが、審査受付時間は9:00～21:00です。

平日だけでなく土日・祝日も審査に対応していますが、受付時間は限られている点に注意してください。

急ぎで初めて申し込む場合、以下に電話連絡することで審査がスピーディーに進む場合があります。

月曜・金曜や夕方以降は回線が込み合いやすいため、電話が繋がりやすい時間帯を狙うとスムーズです。

アコムは審査通過率40％超え｜学生・主婦(夫)もキャッシング可能

※2025年4月16日時点の情報です

申し込みの年齢制限はありますか？

はい。20歳以上の安定した収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方であればご契約いただけます。

引用元：アコム公式サイト『お申し込みの手続き（ご契約の流れと方法）』

大手消費者金融のアコムは、新規契約者数No.1※という圧倒的な人気を誇ります。

※新規契約者数№1：2024年3月期（2023年4月～2024年3月）における消費者向無担保貸付/消費者金融業態において（アコム調べ）

申込から最短20分※でキャッシングできます。

※お申込時間や審査によりご希望に添えない場合がございます

審査通過率は他の消費者金融と比べても高めで、平均審査通過率は40％超えです。

初めて利用するのであれば、初回契約日の翌日から30日間は金利が0円になります。

ローンカードなしでもスマホ1つあれば借入や返済の手続きが完結。

自動契約機（むじんくん）は全国各地にあるので、ローンカードの取引も手軽にできます。

アコムの審査に必要なモノ

急ぎでアコムに申し込む場合、審査で必要な以下の書類を事前に準備しておきましょう。

※1 自動契約機（むじんくん）から提出する場合、本人確認書類を1点提出してください
※2 収入証明書類は「アコムの契約が50万円を超える場合」「借入総額が他社からの借入額も合計して100万円を超える場合」に提出が必要です

アコムの審査受付時間

24時間いつでも申込OKなアコムですが、審査受付時間は9:00～21:00です。

審査は平日・土日・祝日に関わらず、毎日実施しています。

レイクは審査通過率20％以上｜業界初の365日間無利息サービス

※2025年4月16日時点の情報です

貸付条件

満20歳以上70歳以下のお客さまで、安定した収入のあるお客さま（パート・アルバイトで収入のあるお客さまも可）は、ご利用が可能です。

引用元：レイク公式サイト『貸付条件』

消費者金融レイクは、なんと業界初※1の365日間の無利息期間サービス※2を実現！

※1 都道府県に営業所を設置していると登録している賃金業者の個人向け無担保ローンにおいて、全国にお住いの方を対象とした365日間無利息サービスは業界初。当社調べ(2025年2月28日現在)
※2 他の無利息商品との併用不可。Webでお申し込み・ご契約、ご契約額が50万円以上でご契約後59日以内に収入証明書類の提出と当社での登録が完了の方、初回契約日の翌日から無利息。無利息期間経過後は通常金利適用。

Web申込の場合、最短15秒で審査が完了し、最短融資までは最短25分です。

審査通過率は20～25％程度を推移しており、他の大手消費者金融と比較すると決して高いとは言えません。

しかし、無利息期間が365日と長期な点は見逃せません。

計画的に返済で利息負担を最小限に抑えたい方は、まずはレイクの1秒診断を利用してみましょう。

年齢・年収・他社借入額の3つを入力するだけで即座にキャッシング可能か診断してもらえます。

簡易審査ですので本審査の結果を保証するものではありませんが、申込を検討する際の目安に丁度良いです。

レイクの審査に必要なモノ

レイクを申し込む際、本人確認書類の提出を求められます。

以下からいずれかの本人確認書類を1点準備しておきましょう。

また、以下の方は収入証明書類もあわせて提出してください。

収入証明書類が必要な方

1. レイクのご利用限度額の総額が50万円を超える場合
2. レイクのご利用限度額の総額と他社のお借入れ総額の合計が100万円を超える場合

引用元：レイク公式サイト

レイクの審査受付時間

レイクの申込時間はWebから24時間いつでもできますが、申込時間は以下の通り曜日によって異なります。

審査受付時間に審査・契約手続きが完了すれば、即日キャッシングが可能です。

審査が甘い？即日融資の中小キャッシング業者おすすめ7選

「大手で審査に通らなかった…でも即日で借りたい」という方は、中小規模の消費者金融を検討するのも一つの方法です。

中小消費者金融の中には独自審査を採用しているところもあり、大手に比べて柔軟に対応してくれる場合があります。

ただし、「審査が甘い」わけではなく、審査基準が異なる・柔軟に相談できるという点がポイントです。

以下でおすすめの中小キャッシング業者を紹介します。

※2025年4月16日時点の情報です
※評価基準は各公式サイトの情報に基づき、MoneyInfoの編集部が独自に評価しています
※1 お申込みの時間帯により審査の回答が翌日以降になる場合がございます
※2 Web申し込みの場合
※3 平日16時までに審査完了した場合

ダイレクトワンは無利息期間が55日間ある

※2025年4月16日時点の情報です

ダイレクトワンはスルガ銀行を親会社とするダイレクトワン株式会社によるキャッシングサービスです。

中小消費者金融業者になりますが、親会社が知名度の高いスルガ銀行のため安心・信頼して利用できます。

審査通過率は非公開ですが、カード発行まで最短30分と公式サイトに記載されており、大手消費者金融並の融資スピードです。

事前対策をしっかり行えばスムーズに審査通過し、即日キャッシングできます。

また、新規契約者※は、初回借入日の翌日から55日間は無利息でキャッシングできる点も魅力です。

※Web申込の場合

無利息期間サービスを実施している中小消費者金融業者は多くありません。

大手消費者金融と比べても長期間、利息0円で借入・返済できる点はダイレクトワンならではの強みです。

ベルーナノーティスは2回目以降の利用でも利息0円

※2025年4月16日時点の情報です

ベルーナノーティスは、何度でも無利息期間サービスを利用できる点が最大の強みです。

初回借入時と完済後の再借入時のどちらでも、何度でも借入日の翌日から14日間は無利息になります。

※完済後の再度のお借入が、前回の無利息適用のお借入日から3ヶ月経過している場合、無利息サービスが適用されます。

短期での返済計画があるのなら、無利息期間サービスが繰り返し適用されるベルーナノーティスがおすすめです。

また、他の消費者金融と比べてベルーナノーティスは申込可能な年齢が80歳までと幅広いです。

ベルーナノーティスは高齢の方の資金調達の手段としても、強力な味方となります。

いつもは最短30分融資に対応

※2025年4月16日時点の情報です

いつもは、Web申込なら融資まで最短30分と早いです。

また、電話での在籍確認が原則なく、郵送物も一切ありません。

原則、お勤めの確認はお電話で行いません。審査の結果により電話確認が必要な場合もお客様の同意を得ずに実施いたしません。

引用元：いつも公式サイト

そのため誰にもバレずに最短でキャッシングしたい方におすすめです。

無利息期間は60日間と、大手・中小消費者金融業者の中でも圧倒的に長い点もポイントです。

エイワは創業64年の信頼できる老舗消費者金融

※2025年4月16日時点の情報です

創業64年の実績を誇るエイワは、老舗の中小消費者金融業者です。

最短即日には審査・キャッシングできます。

借入限度額は1～50万円と他の業者に比べて低めですが、それは返済しやすさを考慮しているためです。

また、インターネットやWebキャッシングが主流になりつつある中、エイワは来店して直接融資を受けるスタイルを取っています。

借入者の状況等を担当者がヒアリングしたうえで、返済計画のサポート・相談など親身に寄り添ってくれます。

書類だけでは判断できない個々の事情を考慮した、柔軟な融資が期待できます。

初めての利用で返済が不安な方や、少額融資を希望の方におすすめです。

アローは審査時間が最短45分

※2025年4月16日時点の情報です

スピード審査が特徴のアローは、最短即日でキャッシングできます。

アプリ申込の場合、最短45分で審査が完了。

取引は専用アプリで完結するので、アローから自宅や職場に書類・カード等が郵送されることもありません。

審査に通るか不安な方は、アローの3秒診断で融資の可否を事前にチェックしてみましょう。

セントラルは最大30日間利息0円

※2025年4月16日時点の情報です

セントラルで初めて契約する方は、初回契約日の翌日から30日間は無利息になります。

中小消費者金融業者でありながら、大手消費者金融と同水準の期間利息0円になる点は魅力的です。

平日14時までに受付が完了すれば、即日振込も可能です。

在籍確認はされますが、方法を事前に相談できるので、いきなり職場に電話がかかってくることはありません。

在籍確認は有りますか？

在籍確認は、一度お客様とお話をしてからどのようにするかを確認致します。お申し込みをいただいてからすぐにお取りするわけではございません。基本的にお電話確認をさせていただきます。

引用元：セントラル公式サイト

無利息期間サービスを含めサポート体制が整っているため、初めての方にもおすすめです。

フタバはWeb完結でキャッシングまでスピーディー

※2025年4月16日時点の情報です

フタバはWeb上で申込～審査～契約・キャッシングまで完結します。

平日16時までに申込・審査手続きが完了すれば、即日キャッシングにも対応しています。

初回契約時には、30日間の無利息期間サービスもあります。

なお、フタバでは電話による在籍確認が実施されます。

審査・当社よりご連絡

お申込み内容に基づいて審査させていただきます。審査結果は、メールにてご連絡させていただく場合がございますので、メールアドレスは、お間違いのないようご入力ください。審査の際、確認が必要な場合は、お電話をさせていただく場合がございます。お電話する場合は、「お申込みフォーム」にご入力いただいたご連絡先へご指定日時頃にご連絡致します。
※ご連絡は個人名で致します。

引用元：フタバ公式サイト

申し込みの際は在籍確認の電話があることを想定し、対応できるように準備しておきましょう。

即日キャッシングできる銀行系カードローンおすすめ3選

銀行系カードローンは「金利が低い」「安心感がある」点が大きな魅力。

しかし審査に数日かかるのが一般的です。

ただし、銀行によっては仮審査を即日通過できるケースや、条件を満たせば早期融資が可能なサービスもあります。

銀行系カードローンは金利負担を抑えられるため、条件に合う方にはおすすめです。

※2025年4月16日時点の情報です
※評価基準は各公式サイトの情報に基づき、MoneyInfoの編集部が独自に評価しています
※1 申し込みの受付時間、審査状況によっては審査結果の回答が翌日以降になる場合があります

銀行系ローンは総量規制の対象外なので、年収の3分の1を超える借入を検討している方や、低金利で計画的に返済したい方に向いています。

「今日中にどうしても必要」という場合には不向きですが、信用情報に問題がなく、低金利重視で借入したい方にピッタリです。

三菱UFJ銀行「バンクイック」で最短即日キャッシング

※2025年4月16日時点の情報です

三菱UFJ銀行の「バンクイック」は、最短即日でキャッシングできる銀行系カードローンです。

三菱UFJ銀行の口座を保有していなくても、バンクイックは利用できます。

口座開設の手続きを省けるので、スピーディーに銀行系カードローンを利用したい方におすすめです。

なお、バンクイックの審査受付時間については、公式で以下のように言及されています。

インターネットで申し込みましたが、審査結果はいつごろ分かりますか？

審査結果はお申込日の最短即日（平日9～21時、土・日・祝日は9～17時）にご連絡します。お申し込みの受付時間、審査状況によっては審査結果の回答が翌日以降になる場合があります。

引用元：三菱UFJ銀行「バンクイック」公式サイト

平日は9～21時、土日・祝日は9～17時までに契約手続きまで完了できるよう、余裕を持って審査に備えましょう。

住信SBIネット銀行カードローンの新規契約・借入で最大36,500円もらえる

※2025年4月16日時点の情報です

住信SBIネット銀行カードローンは嬉しい特典が豊富な銀行系カードローンです。

新規契約・借入する方限定で、条件を達成すると最大36,500円を現金でもらえます。※

※カードローン新規ご契約・お借入れプログラム
※2025年4月10日時点。詳細は公式サイトを確認してください。

また、金利水準が低いうえ、条件達成で最大0.6%年利が引き下げとなります。

仮審査は最短60分と公式サイトで明記されていますので、スピーディーかつお得にキャッシングしたい方におすすめです。

auじぶん銀行カードローンは金利優遇で返済負担を軽減

※2025年4月16日時点の情報です

銀行系カードローンは基本的に消費者金融業者と比べて金利が低い点が魅力。

さらにauじぶん銀行カードローンでは、au ID保有者なら最大年0.5％の金利優遇を受けられます。

また、提携ATMでのキャッシング・返済であれば利用手数料は0円です。

ATM利用手数料が0円になるだけで、総額返済負担を大幅に軽減できます。

徹底的に返済負担を抑えたいなら、auじぶん銀行カードローンがおすすめです。

電話での在籍確認なしにキャッシングできる借入先一覧

勤務先への電話による在籍確認ではなく、書類による在籍確認に対応しているキャッシング業者を以下にまとめました。

審査の状況によって電話連絡が必要になる場合もありますが、事前承諾なしに実施されることはないため安心してください。

審査が甘いと言われるキャッシングの特徴・注意点

前提として、「審査が甘い」キャッシング業者はありません。

正規登録された業者であれば、どこであっても法律に則った審査を行っています。

しかし、キャッシング業者の中には最短即日融資が可能なところもあります。

独自審査基準によって審査が早かったり、在籍確認が柔軟など申込やすさの面でメリットが多いです。

一方で、金利が高めに設定されていたり、返済期間が短かったりといったデメリットもあります。

ここでは、審査が早く最短即日融資可能キャッシング業者の特徴や、注意点を解説します。

独自の審査基準を設けている

キャッシング業者は申込者の審査(返済能力の調査)が、賃金業法によって義務付けられています。

一般的に、審査で重視されると言われるのは以下の項目です。

しかし、審査基準そのものが法律で明確に定義されているわけではありません。

具体的な審査項目は、総量規制や収入証明書の提出義務以外では、各キャッシング業者の判断に委ねられています。

そのため各キャッシング業者は独自の審査基準を設けており、業者によって特に重視する審査項目が異なります。

独自審査によって、「A社の審査には落ちたけど、B社の審査は通過した」「同じ年収でもCさんは落ちて、Dさんは受かった」などの状況が起こります。

また多くの大手消費者金融では、AIによるスコアリングシステムを導入することで審査の効率化を図っています。

一方で、中小消費者金融では機械的な判断ではなく、ヒアリングや提出書類を通じて個別の事情を考慮したうえで、柔軟に審査するところもあります。

在籍確認が柔軟な場合がある

キャッシング審査で多くの方が気にするのが「在籍確認」です。

原則としては勤務先への電話連絡で行われますが、中には書類提出によって在籍確認を代替できるキャッシング業者も存在します。

例えば、大手消費者金融のプロミス・SMBCモビット・アイフルでは、原則電話による在籍確認は実施されません。

審査状況によって電話が必要な場合でも、本人の同意なしに電話で在籍確認されることはないです。

職場への電話がなければ審査完了までのスピードが短縮される他、周囲にキャッシングの利用がバレるリスクが低下します。

在籍確認の有無や確認方法は、各キャッシング業者の公式サイトで確認できます。

在籍確認に柔軟に対応してもらえるか、事前にきちんと確認しておきましょう。

金利が高い傾向にある

審査スピードが早い消費者金融の多くは、金利が高めに設定されている傾向にあります。

大手消費者金融の上限金利は年18％程度が一般的です。

一方で中小消費者金融の上限金利は、年18％～20％の間で設定されているケースが多く見られます。

金利の高さは総返済負担額に直結するため、返済計画を立てた上で適切な金利のキャッシング業者に申し込むことをおすすめします。

キャッシングを急いでなく、金利を最小限に抑えたい方は、銀行系カードローンで借入を検討しましょう。

消費者金融に比べて、銀行系カードローンは金利が低めな点が魅力です。

返済プランを確認する必要がある

借入限度額・返済方法・毎月の返済額などは、キャッシング業者によって異なります。

大手消費者金融では多様な借入方法・返済方法に基本的に対応していますが、中小消費者金融の中には返済方法などが限られているところも少なくありません。

ATM返済・インターネット返済・口座引き落としなど、返済方法に自身が手軽に対応できる選択肢があるか事前に確認しておくことは重要です。

また、毎月の返済額は「○○円～OK」「ボーナス払いNG」など、「完済までにかかる期間」も具体的に確認しておかなければ、返済遅延や多重債務に陥るリスクが高まります。

業者によって返済シミュレーションが可能なWebツールを提供しているところもあるため、必ず確認し、自身の返済能力と照らし合わせてから申し込むか検討しましょう。

安全なキャッシング業者を見極める

「審査が甘い」「即日融資OK」などのキャッチコピーに釣られて申し込むと、違法業者（いわゆる闇金）に引っかかるリスクがあります。

闇金業者は法外な金利を要求したり、厳しい取り立てを行うため絶対に利用してはいけません。

安全なキャッシング業者か見極めるには、以下のポイントを押さえておくと良いでしょう。

「審査が甘い＝危険」ではなく、「安全かどうか」を最優先に業者を選びましょう。

キャッシング審査落ちの理由・落ちる人の特徴

キャッシングを申し込んだにも関わらず、審査に落ちてしまったという経験を持つ方は少なくありません。

実際、キャッシング業者は法律に基づいた厳正な審査を行っており、「とりあえず申し込んでみる」という姿勢では通過が難しい場合もあります。

審査に通るためには、何が見られているのかを理解することが大切です。

ここでは審査に落ちる代表的な原因と、注意すべきポイントを詳しく解説します。

返済能力に問題がある

キャッシング審査において、最も重視されるのが「返済能力」です。

審査では現在の年収・雇用形態・勤務年数・居住状況などがチェックされ、安定した収入があるかどうかを判断されます。

例えば、以下のような属性の方は審査で不利になる傾向があります。

キャッシング業者は貸金業法に基づき返済能力を確認する義務があるため、属性から返済能力に疑いがある方は審査に落ちる可能性が高いです。

各業者の公式サイトには「アルバイト・パートOK」「自営業NG」など、申込条件が記載されていますので、事前に確認しておきましょう。

複数社から借入している

すでに他社から複数の借入がある場合、それが審査落ちの大きな要因になることがあります。

一般的に、3社以上から借入している方は多重債務者とされます。

首相官邸ホームページに掲載された資料によると、2024年3月末時点で他社からの借入件数が3件以上の方は140万人、内借入件数が5件以上の方は14万人。

改正賃金業法が完全施行される前と比較して3分の1以下に減っていますが、依然「返済が困難になるリスクが高い」と判断されます。

参照：首相官邸『多重債務者対策をめぐる現状及び施策の動向』、『多重債務問題及び消費者金融等に関する懇談会・提出資料』

また、審査では借入件数だけでなく借入残高や月々の返済額もチェックされるため、すでに返済に追われている状況では、新たな融資は難しくなると考えましょう。

信用情報に問題がある

信用情報に問題がある方は審査で大きなマイナスとなります。

キャッシング審査では、信用情報機関（CIC・JICC・全国銀行協会など）に照会を行い、過去の支払い履歴をチェックされます。

以下のような履歴があると、審査で不利になります。

信用情報は一定期間履歴が残ります。

審査に通るには、信用情報の履歴が消えてから申し込みましょう。

自身の信用情報は、各信用情報機関に問い合わせれば有料で照会できます。

総量規制に抵触している

貸金業法では「総量規制」が定められており、年収の3分の1を超える借入は原則としてできないことになっています。

例えば年収300万円の方であれば、キャッシング業者から借りられる上限は最大でも100万円までとなります。

すでに年収の3分の1に相当する借入がある方は、新たに借入できません。

なお、銀行カードローンは貸金業法の対象外であるため、総量規制の対象外となります。

しかし各行が自主規制で年収制限を設けている場合が多いため、実質的に審査は厳しくなっています。

申込ブラックになっている

短期間に複数のキャッシングやカードローンに申し込む、いわゆる「申込ブラック」も審査に落ちる原因として挙げられます。

「申込ブラック＝お金に困っている」と審査で判断されてしまうためです。

キャッシング・カードローン・クレジットカードなどの申し込み情報は、信用情報機関で6カ月間保管されます。

短期間で複数社に連続して申し込むとリスクとみなされてしまうため、計画的に申し込むよう注意しましょう。

キャッシング審査に通過する秘訣

キャッシングの審査は決して「甘いもの」ではなく、貸金業法や自主規制に基づいた厳正なチェックが行われています。

しかし、ポイントを押さえれば審査通過の可能性を高められます。

安定した収入があることを証明する

審査で最も重視されるのは「返済能力＝安定した収入」です。

年収の多寡だけでなく、収入の継続性・安定性が見られます。

キャッシング業者によりますが、パートやフリーランスでも安定的な収入があれば審査通過は十分可能です。

信用情報を確認・改善する

信用情報は審査に大きな影響を与えます。

過去に返済遅延・延滞、債務整理などのトラブルがあった方は、まずは現状を把握しましょう。

自身の信用情報は、信用情報機関に開示請求して確認できます。

なお、延滞記録や債務整理の情報は完済後も5年程度は残ります。

申込情報は6ヶ月で消えます。

信用情報に問題がある方は、保管期間の終了にあわせて新たな申込をしましょう。

申込内容は正確に記入する

キャッシング申込時の記入ミスや虚偽申告は、審査落ちの原因になります。

年収・勤務先・勤続年数、既存の借入件数と残高、住所や電話番号などの情報は正確に記入しましょう。

虚偽申告が発覚すると、信頼性が損なわれて審査通過は難しくなります。

また、記入漏れや誤字脱字があると審査遅延の原因になるため、慎重に記入し、申し込み前に必ず見直しを行いましょう。

現在の借入状況を整理する

すでに他社からの借入がある場合、借入件数と借入総額が審査に影響を与えます。

まずは現在の借入金を完済することを優先させましょう。

また、複数社から借入がある場合、おまとめして1本化するのも選択肢の一つです。

借入を整理することで信用情報に良い影響を与え、審査時の印象が改善される場合があります。

申込条件を満たしているか確認する

そもそも申込条件を満たしていなければ、審査以前に申し込み自体が無効になることもあります。

各キャッシング業者によって、以下の通り独自の申込条件があります。

年齢制限に引っかかっていたり、雇用形態が条件を満たしていないと自動的に審査落ちとなることもあるため、公式サイトで事前に条件を確認することが大切です。

在籍確認の対応準備をする

キャッシング審査では、申込者の勤務実態を確認するために「在籍確認」が行われます。

勤務先に電話をかけて、申込者が本当に在籍しているかを確認するのです。

在籍確認がうまくいかないと審査が保留になったり、落ちることがあります。

以下のように事前準備をして、在籍確認の電話にきちんと対応しましょう。

近年はプロミスやSMBCモビットなど、大手消費者金融を中心に電話以外での在籍確認に対応してくれる業者も増えてきました。

職場への電話を避けたい方は、業者の在籍確認の方法を確認しておきましょう。

審査時間以外でキャッシング先を選ぶポイント

キャッシングを選ぶ際、「即日融資ができるか」や「審査が早いか」に目が行きがちですが、他にもチェックすべき重要なポイントがあります。

審査スピードだけで選んでしまうと、金利が高かったり、返済が不便だったりと、後悔する可能性も。

こでは、審査時間以外でキャッシング先を比較・検討すべき主なポイントを3つ解説します。

最大金利を比較する

キャッシングにおいて、金利は「借りるコスト」に直結します。

中でも注目すべきなのは「最大金利」です。

初めて利用する方や少額借入の場合、上限に近い金利が適用されるケースが多いです。

2010年6月の改正賃金業法完全施行に伴い、借入額に応じて以下のように上限金利が定められています。

参照：日本賃金業協会『上限金利について』

同じ借入額・借入期間でも、金利が0.2〜0.5%違えば支払う利息に差が出るため、最大金利はしっかり確認しておきましょう。

以下で主要なキャッシング業者の上限金利をまとめましたので、参考にしてください。

プロミスは、他の大手消費者金融と比べて上限金利が低めです。

金利負担をなるべく抑えたい方は、プロミスが向いているでしょう。

在籍確認の方法を確認する

在籍確認は、審査の一環として勤務先に電話で「申込者が実際に勤務しているか」を確認する作業です。

しかし、「職場にバレたくない」という理由で不安を感じる方も多いのではないでしょうか。

近年は、大手消費者金融を中心に電話連絡なし・書類提出で在籍確認を代替できるキャッシング業者も増えています。

例えばプロミスでは、電話での在籍確認を原則行わないことを公式サイトで明記しています。

原則、お勤めされていることの確認はお電話では行いません。ただし審査の結果によりお電話する場合でも、お客さまの同意を得ずに実施することはございませんので、ご安心ください。

プロミスでは、実際に98％のお客さまには電話での在籍確認を実施しておりません。

引用元：プロミス公式サイト『よくあるご質問』

審査の過程で電話が必要な可能性はありますが、承諾なしに電話されることはありません。

事前に「電話確認が必須かどうか」「書類で代替できるか」などを公式サイトで確認するか、サポート窓口に相談してみましょう。

借入・返済方法の種類を確認する

キャッシング後の利便性も大切な比較ポイントです。

借入・返済方法の選択肢が多いほど、自身のライフスタイルに合った利用が可能になります。

特に返済方法はきちんと確認しておきましょう。

返済方法が自身のライフスタイルと適していないと、返済が滞ってしまう恐れがあります。

忙しい方や外出しにくい方は口座振替・アプリ返済が可能なキャッシング業者がおすすめです。

即日審査＆キャッシングするためのポイント

「今日中にお金を借りたい」「急な出費に今すぐ対応したい」、そんなときに頼りになるのが、即日融資に対応したキャッシングサービス。

しかし即日融資を受けるためには、いくつかのポイントを押さえておく必要があります。

ここでは、スムーズに即日融資を実現するために重要ポイントを解説します。

受付時間内に申込手続きを完了する

申し込んだ当日中に審査を完了させて即日キャッシングしたい方は、キャッシング会社の受付時間内かつ審査受付時間内に全ての手続きを完了させましょう。

申込受付時間と審査受付時間は異なります。

「24時間Web申し込みOK」等となっていても、審査受付時間内に手続きが完了しない場合、翌営業日以降に対応が延びてしまいます。

即日キャッシングしたい方は、審査受付時間が終了するまでに申込～契約まで進めてください。

また、振込対応時間にも間に合うように、できるだけスピーディーに手続きしましょう。

午前中に申し込む

午後・夕方以降の申込では、審査状況や混雑状況によっては翌営業日以降の対応となる可能性が高くなります。

即日キャッシングを成功させる確率を上げたいなら、時間に余裕を持って午前中に申し込みましょう。

早い時間帯に申し込むことで、審査→在籍確認→契約→振込までに十分な時間を確保できます。

遅くとも14時までには申し込むことをおすすめします。

万一、審査後に書類のやり取りが必要になった際も、余裕を持って対応できる点もメリットです。

Web申込をする

即日キャッシングを狙うなら、Web申込がスピーディーでおすすめです。

申込は24時間いつでもできるので、夜・早朝の内に申し込んでおけば、その日の内に審査～契約まで完了できる可能性があります。

書類提出もWeb上で完結し、別途郵送する手間がありません。

自宅でも外出先の合間でも手続きできるので、急いでる方はWeb申込を検討しましょう。

借入額は必要最小限で申請する

審査をスムーズに通過するには、借入希望額を必要最低限に設定することがポイントです。

借入額が大きくなるほど、返済リスクを避けるために審査が慎重になり、結果通知までに時間がかかる恐れがあるためです。

また、少額での借入であれば必要書類は本人確認書類のみで、収入証明書類の提出が不要になるケースが多いです。

総量規制も考慮して、本当に必要な金額だけを借入するようにしましょう。

キャッシング審査に落ちた場合の対処法

キャッシングの審査に落ちてしまった際、「もうお金を借りる手段はないのか？」と焦ってしまう方は多いのではないでしょうか。

しかし、焦って闇金に手を出してはいけません。

審査に通らなかった場合でも、冷静に対処すれば安全にキャッシングできる可能性はあります。

ここでは、正規のキャッシング業者・金融機関からの借入が難しい時、検討できる代替手段を3つ紹介します。

クレジットカードのキャッシング枠を利用する

すでにクレジットカードを持っている方は、「キャッシング枠」が設定されているか確認してみましょう。

キャッシング枠の利用には事前審査が必要ですが、すでに枠があれば即時に現金を引き出せます。

コンビニや金融機関のATMでキャッシングしたり、クレジットカード会社によってネットバンキングで口座振込も可能です。

キャッシングの審査に落ちた場合の選択肢として検討してみましょう。

ただし、クレジットカードのキャッシング金利は高めに設定されているケースが多いので、事前に確認してください。

またリボ払い返済になるケースが多いので、返済計画をきちんと立てた上で利用することが大切です。

質屋や買取サービスを活用する

クレジットカードのキャッシング枠が利用できない場合、質屋や買取サービスを使って現金化するという方法もあります。

質屋では、腕時計・ブランド品・スマートフォン・カメラなどを預け、査定額に応じた融資を受けられます。

担保（品物）を預けるだけで審査不要な点が大きなメリット。

返済すれば品物を取り戻せるため、「売りたくないけど一時的にお金が必要」という方に適しています。

ただし、相場より低めの査定になることが多いため、信頼できる業者を選びましょう。

買取サービスで不要品を売却して、即日で現金化するのもアリです。

近年はフリマアプリで手軽に不用品を売却して現金化できます。

家族や友人から現金を借りる

信頼できる家族や友人に事情を説明し、一時的に現金を借りるというのも有効な選択肢です。

金利がかからない、柔軟な返済が可能という点で、他のどのキャッシング方法よりも負担が少ない場合も。

ただし、人間関係を壊さないよう細心の注意が必要です。

以下の点を守ることで、トラブルを避けましょう。

お金の貸し借りは信頼関係が前提です。

誠実な対応を心がけ、感謝の気持ちを忘れないようにしましょう。

「審査が甘い・緩い」「どこも通らなかった人も借りれる」と謡うキャッシング会社は闇金

「審査が甘い・緩い」「審査なしで借入できる」「どこにも通らなかった人も借りられる！」などの文言で広告を出している業者の多くは、違法な闇金業者である可能性が極めて高いため、絶対に利用してはいけません。

広告に関する社内規則（監督指針Ⅱー２ー１５（１））

広告の責任部署が明確化されているか。

不適切な広告を防止するための態勢が定められているか。

• 貸付審査を全く行わずに貸付けが実行されるかのような表現
• 他社借入件数、借入金額について考慮しない貸付けを行う旨の表現
• 債務整理を行った者や破産免責を受けた者にも容易に貸付けを行う旨の表現

引用：金融庁『貸金業者向けの総合的な監督指針』

金融庁が定める『貸金業者向けの総合的な監督指針』でも、審査なしなどと謡った広告は規制されています。

正規の貸金業者は、貸金業法にもとづき必ず審査を実施することが義務付けられています。

甘い謡い文句で日本貸金業協会に登録されていない業者から安易に借りてしまうと、以下の様な深刻な事態を招く可能性があります。

実際に、国民生活センターには「返済ができず家族にバラすと脅された」「1万円借りたら数日後に5万円請求された」といった闇金被害の相談が多数寄せられています。

「審査なし」「だれでも審査に通る」「無職でもOK」などの甘い言葉に注意し、少しでも怪しいと感じたら利用を控えましょう。

正規の貸金業者は公式サイトや広告で必ず賃金者登録番号を提示しています。

登録番号がない業者は闇金の可能性が高いです。

賃金者登録番号は金融庁の「登録貸金業者情報検索入力ページ」や、日本賃金業協会の「【協会員情報】協会員検索」で検索できます。

闇金は、一度利用すると抜け出すのが非常に困難です。

安易な気持ちで利用せず、正規の金融機関を利用してください。

審査が甘い・審査なしのキャッシングに関するQ&A

キャッシングの審査に関してよくある質問に、以下で回答します。

申込前にチェックしておきましょう。

本当に審査が甘いキャッシングは存在しますか？

「審査が甘いキャッシング」は存在しません。

すべての正規業者は、貸金業法により「申込者の返済能力を確認する審査」を義務づけられています。

ただし、業者によって独自の審査基準を設けているため、他社に比べて通過しやすいと感じられることもあります。

ただし、そうした業者でも必ず在籍確認や信用情報のチェックは行われます。

あくまで「通過率が比較的高めな正規業者」であり、完全に審査が甘いというわけではありません。

ブラックでも借りられますか？

過去に金融事故（延滞・債務整理など）を起こしている「信用ブラック」の状態では、基本的にキャッシング審査は通過しにくいのが実情です。

ただし、ブラック情報の登録期間（通称：喪明け）が過ぎていれば、審査に通る可能性がある場合もあります。

信用情報の保有期間の目安は以下の通りです。

信用情報はJICCやCIC、全国銀行協会などで自身でも確認できます。

まずは現状を把握し、改善に向けた行動を取りましょう。

在籍確認なしで審査を受けられますか？

多くのキャッシング業者は、勤務先への在籍確認を審査プロセスの一部として実施します。

ただし、近年は「書類確認のみ」で在籍確認を代替してくれるケースもあります。

在籍確認を避けたい場合、事前に申込ページやサポート窓口で対応可否を確認しておきましょう。

審査が甘いキャッシング会社はない！自身に合う借入先で審査対策をしっかりしよう

「審査が甘いキャッシング会社があるのでは？」と期待して検索する方も多いですが、審査なし・審査が甘い正規業者は存在しません。

甘い言葉で誘導する業者は違法な闇金である可能性が非常に高いため、慎重な見極めが大切です。

借入先は金利・審査スピード・Web対応・返済方法など、総合的に見て自身に合う業者を選びましょう。

審査に通るか不安な方は、以下のポイントを意識することで審査通過率を高められます。

「審査が甘いキャッシング業者」を探すのではなく、安心・安全な正規業者の中から、自身にとって最適な借入先を見つけることが長期的に見て重要です。

もう一度おすすめのキャッシング業者をチェック！